Министерство финансов ознакомило граждан Украины с новшествами в сфере предоставления банковских услуг — постановлением НБУ №42. Дабы избежать вероятности заключения рисковых сделок банки будут проверять источники доходов своих потенциальных клиентов.

 

Банки будут проверять происхождение Ваших денег

В банк, как в налоговую

 

Привычный ход процедуры регистрации в банке, или других процессов изменится. Теперь ИНН и паспорта недостаточно, в список необходимых документов добавили документы для доказательства законности возникновения доходов. Это касается всего спектра оказываемых банком услуг. Исключения составляют лишь получатели зарплат, пенсий и иных социальных выплат, производимых в конкретном финансовом учреждении.

Подтвердить законность денежных капиталов клиенты смогут с помощью справок о зарплате, пенсионных выплатах, декларации о доходах по реализации продукции, или оказанию услуг, получения средств по страховому полису, обретения наследства, договоров купли-продажи, лотерейных выигрышей и иных легальных путей начисления выплат, необходимых для утверждения соглашения с банком.

 

Банк не будет рисковать

 

 

Любовь Коваль — руководитель отдела финансового мониторинга «Идея Банка» пояснила в каких ситуациях клиенту могут отказать. Если сумма проведения сделки выше 50 тыс грн, то кроме зарплатных счетов клиент должен оправдать дополнительные доходы  различными документами и декларациями и совершать их только через официальные счета финансовых предприятий. Чтобы собрать необходимый пакет бумаг, потребителю придется попотеть. Если сумма не превышает полусотни тысяч, то оправдать ею можно только имущественные договора и справки. Этот минимальный предел оплаты установлен НБУ еще в январе текущего года.

 

Группа «проблемных» клиентов

 

От введенных изменений придется несладко некоторым группам населения.

К примеру, пенсионеры, которые захотят разместить на депозитном счету накопленные за долгую жизнь деньги, вряд ли смогут это сделать. Им необходимо будет предоставить документальное подтверждение путей получения данных средств. А по данным специалистов в нашей стране немало пенсионеров проводят финансовые операции на сумму, превышающую 150 тыс грн.

Также ненадежными будут считаться работники фирм, которые получают зарплату в конвертах, ведь доказать ее происхождение и реальное наличие они не смогут. То же касается и неофициальных работников, продающих свой труд за границей, либо на родине у нерадивых работодателей. Единственный выход — декларировать свои доходы официально, отчисляя в налоговый фонд определенные суммы.

Чуть проще будет тем, кто сколотил капитал на продаже имущества. Однако набор документов, которые необходимо предоставить банку, тоже будет внушительным. В него обязательно нужно будет внести все договора, заключенные клиентом за весь период.

В анкете клиента добавится опросник, в котором нужно указать социальный статус, источники доходов, настоящее и предыдущее место работы и другие данные для уточнения надежности пользователя. Банк вправе самостоятельно давать положительный, либо отрицательный ответ каждому конкретному клиенту. Но следует учесть, что при нарушении ведения финансовой деятельности и осуществление рисковых сделок банк могут оштрафовать на сумму до 1% от уставного банковского капитала. А значит, рисковать они будут как можно реже и, ради сохранения своей лицензии, неофициальным доходам станут отказывать.

 

Темные депозиты изымут?

 

 

Руководитель финмониторинга ПУМБ утверждает, что реформа коснется и ныне существующих депозитов. То есть, если клиент захочет забрать свои средства, то он должен будет документально доказать перед банком их законность.

Однако Нацбанк официально пообещал, что даже при риск-ориентированном подходе при работе с потребителями, действующим вкладчикам опасаться за возврат своих финансов не стоит. На данном этапе банки должны обосновывать происхождение доходов своих клиентов только при заключении новых сделок. И то, если банку они покажутся рискованными — если заработная плата намного меньше суммы вклада, или средства вообще ни одним уполномоченным органом не засвидетельствованы. Устанавливать предоставляемую сумму по сделке банк станет единолично. Уточнять данные о легальности размещенных капиталов сотрудники банковских структур имеют право в любое время.

Не стоит забывать, что расширение полномочий банковских работников ведет к увеличению стоимости их услуг, а значит, клиент снова будет платить больше.

 

 

 

+ Написать свой комментарий

 

Комментарии (4)

This comment was minimized by the moderator on the site

Так вообще кому и зачем нужны такие банки в которых деньги пропадают? а теперь придумали еще и новшества - есть же альтернатива более надежная - покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду - годовая прибыль примерно от 8% в валюте.

This comment was minimized by the moderator on the site

Люди и так не спешат нести свои сбережения в банк, а с новыми требованиями вообще перестанут. Деньги будут держать в банке, только трехлитровой, или под матрацем. А насчет уже существующих депозитов, то как это банк изымет депозит? На каком основании? Тогда, наверное, законность своих действий им нужно будет доказывать в суде да и клиентов у них поубавится. 

This comment was minimized by the moderator on the site

Для депозита, да я согласна, такая информация нужна не только для банка, но и для вкладчиков. Можно будет быть уверенным в банке и не переживать за свои вложения. А вот что делать тем кто рискует не снять свой депозит? Только от того что у человека допустим измениться доход... А если это финансовая помощь от родственников, которые передали деньги из рук в руки, а не через расчетный счет. Это что получается и декларацию о доходах нужно нести родственника и его не забыть для подтверждения его дохода и его возможности помочь своему ребенку. 

This comment was minimized by the moderator on the site

Не думаю, что реализация закона обернётся такими уж серьёзными бюрократическими препятствиями. Скорее всего для накопивших "под матрасом" состояние пенсионеров будет послабление. А если гастарбайтеров заставят таким образом платить налоги, то они просто не станут нести деньги в банк, что последнему невыгодно. В крайнем случае, человек даже просто не желающий морочить себе голову долгим и нудным сбором документов (а если средства получены из множества источников, это может занять значительное время), может "раскидать" сумму по разным банкам, имея лишь справку о зарплате.

Здесь ещё нет оставленных комментариев.

Оставьте свой комментарий

  1. Добавление комментария от гостя.
0 символов
Вложения (0 / 3)
Share Your Location