Финансовые специалисты и работники правоохранительных органов знают к каким самым распространённым уловкам прибегают аферисты, чтобы похитить личные средства граждан с пластиковых карт.

 

мошеннические операции с карточками банка

 

 

Именно с этими знающими людьми и решил проконсультироваться The Personal Banker и выбрали самые главные и весомые мошеннические схемы с карточками банков.

 

 1. Схемы с использованием банкоматов:

- «белая карта» для снятия наличности;

- применение скимминговых устройств (копирование информации с «пластика» в том числе с магнитной полоски, запись ПИН-кода и многое др.);

- снятие денег с карты без отражения этой транзакции на счете (Transaction Reversal Fraud);

- снятие денежных средств владельцем банковского «пластика» без его фактического получения (Cash Trapping);

- физическое воздействие на банкоматы.

 

2. Аферисты в сетях:

- применение специализированного вредоносного программного обеспечения, так называемых «вирусных» приложений, сайтов-клонов с целью завладения реквизитами электронных платежных сервисов, логинов и паролей доступа к интернет-банкингу или мобильным банковским приложениям;

- распространение или же продажа сведений о похищенных данных.

 

3. Терминальная сеть и мошенники:

- проведение транзакций с применением сфальсифицированного, утерянного или украденного «пластика»;

- снятие наличности через отделение банка с помощью карты и поддельных документов на имя фактического владельца;

- осуществление операций-дубликатов непосредственно работником банка;

- проведение неточного списания денежных средств со счета (в такой ситуации фактический финансовый объем и прописанная сумма в чеке отличается);

- похищение кассиром торговой точки во время осуществления безналичного расчета реквизитов платежной карты, для их противозаконного использования в дальнейшем;

- применение специально разработанных накладок на терминале в торговой точке, которые проводят запись данных платежной карты (такой вид мошенничества возможен только по предварительному сговору с кассирами);

- установка «вирусного» ПО поверх программные обеспечения терминалов, с целью повреждения последнего.

 

4. Аферистская схема в системах дистанционного обслуживания граждан

Несанкционированное вмешательство или установка вирусного ПО на личный ПК жертвы, для дальнейшего перехвата паролей позволяющих получить доступ к счетам, информации из зашифрованных ключей/токенов и прочее.

 

5. Социальные эксперименты

Вхождение в доверие к держателю «пластика», с целью выманивания персональных данных, реквизитов карт, а также побуждения владельцев к самостоятельному переводу средств на счета мошенников.

НБУ жестко борется с подобными схемами аферистов и уже подготовил свои рекомендации по предотвращению фактов мошенничества в системе банков (письмо от 04.07.18 № 57-0009/36366).

 


Комментарии  

0 #1 Родион 10.10.2018 09:46
Что касается разновидностей скимминга, заражения вирусным ПО, кражи данных с помощью клонированных сайтов, мошеннических схем с документами или банального развода держателя карты непосредственно, здесь всё ясно. Остальное лишь особенности перечисленных методов. Банальная внимательность и обязательная настройка СМС-подтверждений транзакций, а также оповещения о них (самый распространённый вид защиты 3-D Secure), существенно понижают риски. Хотя абсолютной защиты, конечно, не существует. Но вот насчёт жесткой борьбы конкретных банков и НБУ с мошенничеством, это больше громкий лозунг, нежели существующая действительность. Банки вынуждены искать компромисс, лавировать, между сложностью проведения операций, которая снижает активность клиентов, несёт убытки и рисками пострадать от мошенничества. Скажем, некоторые финансовые организации, дабы не отпугнуть клиента, в рамках того же 3-D Secure проводят полноценную верификацию лишь в небольшом проценте случаев, в случайном порядке. А расплатиться в магазине чужой картой – так вообще не проблема. Даром, что требуют (и то не всегда) подпись держателя, на неё обычно не смотрят. Сам проверял:) Вот и возникает вопрос, чего должно быть больше при использовании пластиковых карт, удобства или безопасности?
Цитировать

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить