Оценка и мониторинг клиентов в банках Украины

Украинские банки ежедневно следят за операциями своих клиентов и контролируют каждое их финансовое движение - банки еще называют данный процесс финансовым мониторингом. Зачем это нужно?!  

Банки еще давно научились предвидеть клиентов с мошенническими намерениями и на первичном этапе работы с ними в режиме повышенного контроля.

Каждому клиенту банк ставит оценку и уровень риска которые формируются на протяжении всего срока обслуживания клиента в данном банке. 

Уровни банковских рисков могут устанавливаться как банковским финансовым операциям так и самим клиентам.

Осуществление оценки банковского риска предусматривает установление уровня риска с учетом таких основных частей:

Риски по типу клиента. Под типом клиента может быть множество значений - резидент, не резидент, юридическое или физическое лицо...

Риски предоставленных услуг. Например риск при выдаче кредита или риск при неправильной оценке имущества...

Географические риски. Например если клиент обслуживается в банке который является банком оффшорной зоны

Украинские банк первый раз осуществляет оценку и фиксирует уровень риска клиенту в момент установления с ним деловых отношений.

Клиенту могут быть присвоены уровни риска - Низкий, Средний и Высокий.

Первичная оценка банковских рисков осуществляется путем заполнения клиентом анкеты финансового мониторинга. Она состоит из вопросов которые и составляют первичное понимание клиента и эго действий. 

Работниками банка, в ходе проведения финансового мониторинга рисков клиента, уровень рисков клиента пересматриваются, но не реже одного раза в год.

Низкий уровень банковского риска устанавливается всем новым клиентам которые открыли счет и пока не осуществляли с ним никаких финансовых операций.

Средний уровень банковских рисков устанавливается тогда когда:

• Осуществляется получение клиентом услуг с использованием передовых технологий без присутствия клиента в банке;

• Организация является не прибыльной или благотворительной (кроме благотворительных организаций под эгидой международных организаций;

Высокий уровень риска Банк обязан установить:

• Клиенту, который включен к списку лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или на которого применены международные санкции;

• Клиенту, публичному деятелю и связанным с ним лицом;

• Клиенту, место проживание (пребывания, регистрации) которого является государство, в котором не применяются  или применяются не полностью рекомендации Группы с разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и другие международные организации, которые не осуществляют деятельность в сфере предотвращения легализации криминальных доходов или финансированию терроризма;

• Банку не резиденту, кроме банков, которые зарегистрированы в государствах - членах Европейского Союза, государствах - членах группы с разработки финансовых методов борьбы с отмывания денег (FATF), с которым устанавливаются корреспондентские отношения.