Вход в банк только после предъявления налоговой декларации?

Министерство финансов ознакомило граждан Украины с новшествами в сфере предоставления банковских услуг — постановлением НБУ №42. Дабы избежать вероятности заключения рисковых сделок банки будут проверять источники доходов своих потенциальных клиентов.

В банк, как в налоговую

 

Банки будут проверять происхождение Ваших денег

 

Привычный ход процедуры регистрации в банке, или других процессов изменится. Теперь ИНН и паспорта недостаточно, в список необходимых документов добавили документы для доказательства законности возникновения доходов. Это касается всего спектра оказываемых банком услуг. Исключения составляют лишь получатели зарплат, пенсий и иных социальных выплат, производимых в конкретном финансовом учреждении.

Подтвердить законность денежных капиталов клиенты смогут с помощью справок о зарплате, пенсионных выплатах, декларации о доходах по реализации продукции, или оказанию услуг, получения средств по страховому полису, обретения наследства, договоров купли-продажи, лотерейных выигрышей и иных легальных путей начисления выплат, необходимых для утверждения соглашения с банком.

 

Банк не будет рисковать

 Любовь Коваль — руководитель отдела финансового мониторинга «Идея Банка» пояснила в каких ситуациях клиенту могут отказать. Если сумма проведения сделки выше 50 тыс грн, то кроме зарплатных счетов клиент должен оправдать дополнительные доходы  различными документами и декларациями и совершать их только через официальные счета финансовых предприятий. Чтобы собрать необходимый пакет бумаг, потребителю придется попотеть. Если сумма не превышает полусотни тысяч, то оправдать ею можно только имущественные договора и справки. Этот минимальный предел оплаты установлен НБУ еще в январе текущего года.

 

Группа «проблемных» клиентов

От введенных изменений придется несладко некоторым группам населения.

К примеру, пенсионеры, которые захотят разместить на депозитном счету накопленные за долгую жизнь деньги, вряд ли смогут это сделать. Им необходимо будет предоставить документальное подтверждение путей получения данных средств. А по данным специалистов в нашей стране немало пенсионеров проводят финансовые операции на сумму, превышающую 150 тыс грн.

Также ненадежными будут считаться работники фирм, которые получают зарплату в конвертах, ведь доказать ее происхождение и реальное наличие они не смогут. То же касается и неофициальных работников, продающих свой труд за границей, либо на родине у нерадивых работодателей. Единственный выход — декларировать свои доходы официально, отчисляя в налоговый фонд определенные суммы.

Чуть проще будет тем, кто сколотил капитал на продаже имущества. Однако набор документов, которые необходимо предоставить банку, тоже будет внушительным. В него обязательно нужно будет внести все договора, заключенные клиентом за весь период.

В анкете клиента добавится опросник, в котором нужно указать социальный статус, источники доходов, настоящее и предыдущее место работы и другие данные для уточнения надежности пользователя. Банк вправе самостоятельно давать положительный, либо отрицательный ответ каждому конкретному клиенту. Но следует учесть, что при нарушении ведения финансовой деятельности и осуществление рисковых сделок банк могут оштрафовать на сумму до 1% от уставного банковского капитала. А значит, рисковать они будут как можно реже и, ради сохранения своей лицензии, неофициальным доходам станут отказывать.

 

Темные депозиты изымут?

Руководитель финмониторинга ПУМБ утверждает, что реформа коснется и ныне существующих депозитов. То есть, если клиент захочет забрать свои средства, то он должен будет документально доказать перед банком их законность.

Однако Нацбанк официально пообещал, что даже при риск-ориентированном подходе при работе с потребителями, действующим вкладчикам опасаться за возврат своих финансов не стоит. На данном этапе банки должны обосновывать происхождение доходов своих клиентов только при заключении новых сделок. И то, если банку они покажутся рискованными — если заработная плата намного меньше суммы вклада, или средства вообще ни одним уполномоченным органом не засвидетельствованы. Устанавливать предоставляемую сумму по сделке банк станет единолично. Уточнять данные о легальности размещенных капиталов сотрудники банковских структур имеют право в любое время.

Не стоит забывать, что расширение полномочий банковских работников ведет к увеличению стоимости их услуг, а значит, клиент снова будет платить больше.

Поделитесь материалом в соц.сетях:

Комментарии  

0 #1 Дмитрий T. 28.09.2017 11:42
Не думаю, что реализация закона обернётся такими уж серьёзными бюрократическим и препятствиями. Скорее всего для накопивших "под матрасом" состояние пенсионеров будет послабление. А если гастарбайтеров заставят таким образом платить налоги, то они просто не станут нести деньги в банк, что последнему невыгодно. В крайнем случае, человек даже просто не желающий морочить себе голову долгим и нудным сбором документов (а если средства получены из множества источников, это может занять значительное время), может "раскидать" сумму по разным банкам, имея лишь справку о зарплате.
Цитировать
0 #2 Мария 28.09.2017 17:58
Для депозита, да я согласна, такая информация нужна не только для банка, но и для вкладчиков. Можно будет быть уверенным в банке и не переживать за свои вложения. А вот что делать тем кто рискует не снять свой депозит? Только от того что у человека допустим измениться доход... А если это финансовая помощь от родственников, которые передали деньги из рук в руки, а не через расчетный счет. Это что получается и декларацию о доходах нужно нести родственника и его не забыть для подтверждения его дохода и его возможности помочь своему ребенку. 
Цитировать
0 #3 Алена 28.09.2017 22:36
Люди и так не спешат нести свои сбережения в банк, а с новыми требованиями вообще перестанут. Деньги будут держать в банке, только трехлитровой, или под матрацем. А насчет уже существующих депозитов, то как это банк изымет депозит? На каком основании? Тогда, наверное, законность своих действий им нужно будет доказывать в суде да и клиентов у них поубавится. 
Цитировать
0 #4 Зиновий 29.09.2017 12:34
Так вообще кому и зачем нужны такие банки в которых деньги пропадают? а теперь придумали еще и новшества - есть же альтернатива более надежная - покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду - годовая прибыль примерно от 8% в валюте.
Цитировать

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

­Финансово-банковская консультация

­Финансово-банковская консультация
 
Через данную форму Вы можете задать любой вопрос финансового характера и получить ответ путем звонка Вам на телефон или отправки ответа на электронный ящик.

Отправь онлайн заявку на кредит

 ПУМБ Банк  - редит наличными или кредитка

 Кредит Днепр Банк  - наличными 200 000 грн

 Конкорд Банк  - лишь паспорт и код ИНН

 Альфа банк  - кредитная карта - 55 дней 0%

 Приватбанк  - кредитная карат - 75 000 грн

 Moneyveo  - кредит на карту онлайн до 3500 грн

 Alexcredit  - кредит на любую карту до 10000 грн

 FinLine  - онлайн заявка на кредит во все банки

Top

 

Банковская и финансовая консультация

Задай вопрос специалисту банка или другого финансового учреждения.

Банковская консультация


 

Оформи кредит через интернет

Подай заявку на получение кредита онлайн, без обращения в банк.

Оформи кредит онлайн

 

Банковская и финансовая консультация

Задай вопрос специалисту банка или другого финансового учреждения.

Банковская консультация


 

Оформи кредит через интернет

Подай заявку на получение кредита онлайн, без обращения в банк.

Оформи кредит онлайн