История платежной системы Visa International - история возникновения и этапы развития

платежная система visaИсторические этапы развития международной платежной системы Visa можно сопоставить с историей таких гигантов как WesternUnion и MasterCard которые тоже более нежели полувека занимают лидирующие позицыи в сфере финансовых расчетов, но всетаки в этой статье мы поговорим об истории Visa.

Важнейшим шагом и первым этапом в истории международной платежной системы Visa был тот факт, что Летом 1958г. Bank of America запустил пилотный проект кредитной карты под названием BankAmcricard. Руководителем проекта был выбран Джозеф Уильямс. Для пробы был выбран «сонный» калифорнийский город Фресно с населением 4 млн. жителей, поскольку 45% местных семей пользовалось услугами Bank of America. Кроме того, провал проекта почти не повредил бы имиджу банка из-за относительной изолированности Фресно. Банк предложил клиентам два вида кредитных карт: базовую "Белую карту" с лимитом 300 долл. и для особых клиентов — "Золотую карту" (с лимитом 500 долл.). Держатель первой карты мог делать покупки без авторизации банка на сумму до 50 долл.. держатель второй на суммv до 100 долл.

В результате етих исторических действий банка Bank of America в магазинах увеличилнсь продажи, и торговым организациям больше не нужно было заниматься кредитными картами для постоянных покупателей, которые предлагались ранее. За это они платили банку комиссию от оборота в размере 6% и арендовали механический аппарат для оттиска карты на документ об оплате импринтер за 25 долл. в год. С июня и до конца августа 1958г. Bank of America привлек 719 торговых точек во Фресно.

visa internationalСледующим этапом в истории компании Visa был торжественный запуска проекта 18 сентября 1958 г. Было выдано около 65 тыс. кредитных карт BankAmericard. Первые рекламные слоганы говорили: "Носите Ваш кредит с собой в кармане". Успешность карточной программы BankAmericard подтверждается таким фактом: всего через год карты были у 1 млн клиентов, а оборот достиг 75 млн долл. В 1957 г., перед запуском BankAmcricard, 27 американских банков выдали в общей сложности 754 тыс. карт, которые принимались к оплате в 11 тыс. торговых точек, а оборот составлял 40 млн долл.

Сначала банк планировал выдавать BankAmericard по всей Калифорнии только после оценки результатов пилотного проекта. Однако руководство банка получило от одной торговой организации достоверные сведения, что конкурирующий банк собирается выпускать кредитные карты. Боязнь конкуренции заставила Bank оf America сделать массовое предложение карты раньше. Уже в декабре он предложил ее и в городе Бейкерсфилде, расположенном недалеко от Фресно.

В марте 1959 г. карту BankAmericard получили десятки тысяч клиентов в Сан-Франциско и Сакраменто, к июню волна докатилась и до Лос-Анджелеса. Каждый работник банка стал агентом, предлагающим кредитные карты. За первые 13 месяцев банк выдал почти 2 млн карт, которые принимали в 25 тыс. магазинов, гостиниц и ресторанов в Калифорнии. Фантастический успех? И да, и нет. Дело в том. что появились серьезные проблемы. Потери по кредитам, которые прогнозировались на уровне 14%, достигли 22% ! Клиенты не погашали кредиты в срок. Карты привлекли внимание мошенников которые воровали их у клиентов и проводили транзакции на небольшие суммы. За первые 13 месяцев убытки банка составили 8,8 млн. долл. Но президент банка проект не закрыл. Он лишь поменял состав команды проекта. В 1961г. Уильямс ушел со своего поста и из Bank of America.

Что же вызвало проблемы на пути к становлению международной платежной системы Visa?

Мошенничество с банковскими картами Преступные группы воровали кредитные карты сотнями из почтовых ящиков, а однажды даже с места их производства, и проводили тысячи операций на небольшие суммы, не требующие авторизации, которые продавец мог провести, не проверяя финансовое обеспечение карты в банке по телефону. Сотни продавцов сотрудничали с ними и обманывали Bank of America.

Проститутки воровали у своих клиентов кредитные карты и «выжимали» их по максимуму. И поскольку преступления в виде незаконного использонания кредитных карт были тогда в новинку, полиция не обращала внимания на заявления банков.

Bank of America пришлось решать внутренние проблемы мошенничества с банковскими картами. Отделения в Лос-Анджелесе плохо проверяли заявителей, просивших выдать кредитную карту. Об этом свидетельствует одни пример: отделения получили распоряжение составить список клиентов, которым карта BankAmericard не должна выдаваться ни в коем случае. Из-за беспорядка в документах в ходе следующей маркетинговой акций банк разослал кредитные карты именно этим клиентам... У банка не было даже отдела для взыскания просроченной задолженности, всему надо было учиться и за все жестоко расплачиваться.


Благодаря радикальным изменениям проекта (платежеспособности заявителей, взыскания задолженности и т.п.) в 1961г. BankAmericard удалось добиться первой прибыли 179 тыс. долл. К 1968 г. прибыль банка увеличилась до 12.7 млн долл. После радикальных перемен в проекте количество карт уменьшилось вдвое, т.е. примерно до 1 млн. но активно использовалась только пятая часть из них. В 1960 г. оборот BankAinei icard достиг 59 млн долл., в 1963г. — 111 млн долл.. а в 1968 г. — 400 млн долл. Количество держателей кредитных карт с 1960 по 1968 гг. увеличилюсь с 233 585 до более чем 1 млн.

Этапы развития платежной системы VisaНе мало важным этапом в истории Visa International стала дата 25 марта 1966 г. когда директор проекта кредитных карт К. Ларкин подал руководству банка идею предложить программу BankAimericard другим американским банкам в виде лицензии.С помощью франшизной системы можно было построить сеть торговых точек на всей территории Соединенных Штатов. Таким образом держателям карт BankAmericard была бы обеспечена возможность оплачивать картой покупки в широкой сети торговых точек по всему северо-американскому континенту. В то же время банк получал бы доходы в виде комиссии от банков, которые выдавали бы карты BankAmericard по лицензии, и процентов от реализованных транзакций.

Руководство банка одобрило эту мысль и поручило Ларкину разработать решение. В конце 1966г. Bank of America ввел франшизную систему через дочернюю компанию BankAmericard Service Corporation и заключил восемь договоров с банками (Pisgct Sound National Bank of Tahoma. National Bank of Commerce из Сиэтла. I''.S. National Bankof Oregon. First National Bank of Oregon. Bank of Hawaii. City National Bank and Trust of Columbia. Philadelphia National Bank и State Street Bank and Trust из Бостона).

История международной платежной системы Visa InternationalЧерез год членами BankAinericard были 17 банков в 16 американских штатах. К концу 1968г. их число увеличилось, и договоры с торговыми точками заключали уже 1823 банка. Через дочернюю компанию BankAmericard Service Corporation в каждом штате получал лицензию одни банк —так называемый "главным банк", который обеспечивал заключение договоров c другими местными банками, осуществление авторизации и проведение транзакций.

Карты получили такое же название, как и вcе система — BankAimericard, т.е. название конкурента большинства банков Bank of America. В будущем это создает немалые сложности. За вход в систему банки платили лицензионный сбор 25 тыс. долл. и 0,5% от оборота. Перед началом выдачи кредитных карт Bank of America несколько дней обучал банковских работников.

Банки, входящие в систему BankAmcricard, следили за своим основным конкурентом — ассоциацией Interbank (Master Charge). С одной стороны, они экономили деньги на собственных разработках и поддержке платежных карт и получали возможность с помощью лицензии использовать проверенную систему, но с другой — на всех картах стоял логотип BankAmericard — название основного конкурента - Bank of America. Кроме того, банкам не нравился способ управления компанией BankAmericard Service Corporation, и они требовали ее независимости, как у Межбанковской карточной ассоциации. Но их мнению, управление BankAmericard было похоже на монархию, тогда как Master Charge можно было сравнить с демократическим союзом банков.


компания visaЗаключительным этапом в истории и развитии платежной системы Visa стал конец октября 1968г., когда в городе Коламбус, в Огайо, произошла встреча более 100 членов BankAmericard. На встече было предложено создать новую независимую организацию по примеру Master Charge.

Новая независимая асоциация должна была подчиняться следующим принципам:

- находиться в собственности всех членов соразмерно их участию в ее работе;

- управление должно быть максимально децентрализовано;

- организационная структура должна быть гибкой и эффективной:

- полномочия должны быть разделены в рамках каждой единицы управления:

- количество голосов должно определяться долей члена в обороте за предыдущий год;

- некоммерческая организация:

- независимая от отдельных банков.

Такое решение подразумевало отделение программы BankAmericard от Bank of America. Однако банк не хотел отказываться от разработанной им системы. Поэтому, согласно уставу он должен был убедить хотя бы 2/3 из 200 главных и 2700 ассоциативных банков, чтобы можно было расторгнуть договор с Bank of America и создать новую организацию. К его удивлению, все без исключения члены к середине 1970 г. подтвердили свое согласие с таким решением.

международная платежная система visaВ конце концов Bank of America капитулировал и согласился создать независимую организацию. Однако за торговую марку BankAmericard банк потребовал 5 млн долл. 9 июля 1970г. прошло первое заседание совета директоров компании National BankAmericard Inc. (NABANCO или NBI), в настоящее время - VISA USA (Visa International) - платежная система Visa.


В октябре 2007 года как отдельное юридическое лицо учреждена компания Visa Inc., а Visa U.S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant стали прямыми или косвенными филиалами компании. Visa Europe не стала филиалом, а остаётся в собственности и управляется европейскими финансовыми учреждениями — членами ассоциации. 

 

Комментарии  

0 #1 Миха 24.01.2014 16:06
Пишу дипломную работу на тему международных платежных систем и не знал с чего начать. Вот решил взять данные с этой статьи для начала диплома. Очень хорошо все описано. Спасибо автору!
Цитировать

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Яндекс.Метрика
Top